A medida que la inflación continúa debilitándose, el Banco de Canadá anunció que mantendría su tasa de interés en 4,5% por segunda vez consecutiva.
El banco no anunció planes para reducir las tasas en un futuro cercano pero, a pesar de esto, las tasas hipotecarias en Canadá han tenido una tendencia a la baja.
La hipoteca de tasa fija a cinco años más baja disponible en Canadá es del 4,29 %, frente al 4,59 % del 1 de marzo. La tasa variable a cinco años más baja está disponible para el 5,55 %, frente al 6,10 %. Las tasas fijas a tres años también han bajado al 4,34%, desde el 4,79% a principios de marzo.
Parte de esto tiene que ver con el hecho de que los rendimientos de los bonos en Canadá han caído, una señal de que el mercado está anticipando un recorte de tasas en el horizonte. James Laird, codirector ejecutivo de Ratehub.ca y presidente de CanWise Financial, explicó que los rendimientos de los bonos son «un dato clave» cuando se trata de determinar las tasas hipotecarias.
Además de eso, dice que los bancos y los prestamistas han comenzado a ofrecer más promociones de primavera a medida que el clima se vuelve más cálido y el mercado inmobiliario comienza a calentarse.
¿DEBE OBTENER UNA HIPOTECA A TASA FIJA O TASA VARIABLE?
Jackie Porter, planificadora financiera certificada y socia de talento de Carte Wealth Management, señala que también nos encontramos en la rara situación en la que las tasas variables son más caras que las tasas fijas.
«Por primera vez en mucho tiempo, las tasas fijas son en realidad más bajas que las de una hipoteca de tasa variable, lo cual es una locura. Es un muy buen indicador de que las tasas bajarán», manifestó en una entrevista telefónica.
Los canadienses que están ingresando al mercado de la vivienda o están a punto de renovar su hipoteca se enfrentan actualmente a un dilema: ¿deberían tomar una tasa variable más cara con la anticipación de que las tasas de interés caerán, o fijar una tasa fija más barata?
Laird indicó que muchos consumidores están adoptando un enfoque intermedio: optar por una hipoteca de tasa fija de dos o tres años. Las tasas de estas hipotecas son un poco más caras que una tasa fija a cinco años, pero ofrecen más flexibilidad que las tasas a cinco años y actualmente son más baratas que las tasas variables».
No está claro si el Banco de Canadá bajará las tasas de interés y cuándo lo hará. El gobernador del Banco de Canadá, Tiff Macklem, aseveró que los recortes de tasas en el futuro cercano «no nos parecen el escenario más probable», y no descartó un posible aumento de tasas para reducir la inflación por completo al 2%.
Mientras tanto, los economistas señalan que podría ocurrir un recorte de tasas a fines de este año o principios de 2024, lo que apunta a preocupaciones sobre una posible recesión leve en el horizonte, así como el hecho de que varios bancos en Europa y EE. UU. han tenido problemas; e incluso si ocurre un recorte de tasas, su posible tamaño tampoco está claro y podría depender de si entramos en una recesión profunda o superficial.
