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“Los hogares se están endeudando demasiado”: Bank of Canada

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"Los hogares se están endeudando demasiado": Bank of Canada
“Los hogares se están endeudando demasiado”: Bank of Canada.

Bank of Canada anunció que sus preocupaciones aumentan de que los hogares están acumulando demasiada deuda y plantean lo que el banco central explica, es una vulnerabilidad clave para la economía.

En su última revisión del sistema financiero, Banco of Canada sostuvo que muchos hogares han asumido grandes hipotecas en comparación con sus ingresos, lo que limita su flexibilidad para lidiar con un choque financiero imprevisto como la pérdida de un trabajo.

El Banco señala que la deuda total de los hogares ha aumentado un 4% desde el inicio de la pandemia, repuntando drásticamente desde mediados del año pasado cuando el mercado de la vivienda comenzó a calentarse.

El informe del Bank of Canada sostiene que el auge puede ayudar a que la economía se recupere en el corto plazo, pero podría conducir a un colapso futuro si los hogares tienen que recortar el gasto debido a otra recesión en la economía.

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La última revisión de los riesgos para el sistema financiero del país también destacó las preocupaciones sobre un retiro demasiado pronto de la ayuda pandémica para las empresas.

Para las organizaciones, la preocupación se centra en su viabilidad futura cuando finalice el apoyo del gobierno porque aún queda mucha incertidumbre sobre cómo será la vida y la actividad económica después de la pandemia, informó el banco central.

Para los bancos y las compañías de seguros, Bank of Canada aseveró que la ciberseguridad sigue siendo una de sus tres principales preocupaciones.

Pero es la vivienda y los altos niveles de deuda de los hogares los que juegan un papel clave en el informe del Banco.

La ayuda del gobierno y el trabajo del Bank of Canada para reducir las tasas de interés durante la pandemia han ayudado a poner un piso financiero para los hogares y las empresas, a muchos de los cuales les ha ido mucho mejor de lo esperado durante la recesión económica.

El informe agrega que la actividad en el mercado y las cifras preocupantes sobre hipotecas recuerdan a 2016, justo antes de que se introdujeran las pruebas de estrés en las solicitudes de hipotecas para asegurarse de que los compradores pudieran manejar los pagos si las tasas subían.

Los precios de la vivienda subieron un 23% a nivel nacional en relación con el año anterior, explicó el banco en su informe. La Asociación Canadiense de Bienes Raíces informó esta semana que el precio promedio de una casa vendida en Canadá en abril fue de poco menos de $ 696.000.

El Banco afirmó que el reciente aumento de los precios está más extendido en las ciudades que hace cinco años, cuando las cosas se concentraban en gran medida en Toronto y Vancouver y sus alrededores. En opinión del banco, el área metropolitana de Toronto, Hamilton y Montreal están sobrecalentados, y Ottawa está a punto de unirse a ellos.

Con el aumento de los precios de la vivienda y la oferta de viviendas disponibles a la zaga de la demanda, algunos propietarios pueden verse tentados a comprar ahora por temor a no poder pagar algo en el futuro.

El informe del Banco advierte que algunos hogares están gastando más de lo que pueden con una nueva hipoteca, lo que los hace más vulnerables al aumento de las tasas de interés cuando llega el momento de renovar su préstamo.

Un regulador bancario federal está considerando endurecer la prueba para las hipotecas no aseguradas, y se ha presionado a los liberales de Trudeau para que hagan algo similar con las hipotecas aseguradas.

El mes pasado, el presupuesto federal propuso un impuesto del uno por ciento a los compradores extranjeros sobre las propiedades desocupadas. El banco central dijo que la medida “probablemente reduciría la demanda especulativa en el mercado de la vivienda”.

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