En esta edición, nuestro invitado a la sección negocios es Álvaro Escobar, un joven dinámico y emprendedor nacido en Colombia que se desempeña como asesor financiero de la compañía Investors Group, reconocida compañía financiera de este país.
¿Para nuestros lectores quien Álvaro Escobar y hace cuanto en Canadá? La verdad soy un hombre tranquilo y sencillo, Colombiano de nacimiento y de corazón, que llego a Canadá hace ya 6 años y medio, con el sueño de obtener una mejor cálida de vida y una tranquilidad socio-económica para mí y para mi familia. Fue una jornada ardua y llena de obstáculos, pero la perseverancia y la paciencia dieron los resultados que esperaba. En cuanto a mi educación, me gradué en Gestión Empresarial con énfasis en Finanzas y Contaduría de la Universidad del Sur de la Florida (University of South Florida). Me encuentro actualmente tomando un programa de certificación para recibir mi designación CFP – Asesor Financiero Certificado (Certified Financial Planner). Profesionalmente me encuentro realizado y satisfecho, ya que mi trabajo me permite ayudar a la gente a planear para el futuro y proteger la estabilidad financiera de sus seres queridos. En cuanto a lo personal, me encanta hacer voluntariado en la comunidad de London, ya sea con Cross Cultural Learner Centre o con St. Joseph’s Hospitality Centre, al igual que pasar tiempo con mi familia y disfrutar las cuatro estaciones en este hermoso país que se ha convertido en mi segundo hogar.
¿Cómo fue ese camino para alcanzar tu meta en este país? No fue un proceso fácil. A pesar de lo emprendedores y positivos que somos los Hispanos, el llegar a establecerme en Canadá tomo tiempo, paciencia, perseverancia y mucha fe. Hubo obstáculos que vencer, tal como el largo y costoso proceso de inmigración, el lidiar con barreras de idioma y adaptación cultural, el tener que aceptar cualquier trabajo para poder solventar los gastos y obtener experiencia Canadiense, entre otras cosas. Sin embargo, el esfuerzo dio resultados y me encuentro feliz: tengo una familia preciosa y el trabajo que siempre anhelé. Mi consejo para aquellos recién llegados, o quienes ya llevan tiempo acá pero están frustrados o se sienten descorazonados, es que nunca dejen de luchar por sus sueños y que busquen apoyo y respaldo en aquellos que desinteresadamente brindan ayuda, que dejen el orgullo a un lado y que humildemente reconozcan que solos no podemos. Es muy importante salir y conectarse con otras personas, abrirse a las diferentes culturas que son parte de nuestra sociedad Canadiense y dejar de lado el lastre que traemos a cuestas. Hay que ser abiertos de mente y de corazón para poder vincularnos adecuadamente a este, nuestro nuevo país.
¿En nuestra cultura no es muy habitual contar con un asesor financiero, para ilustrar a nuestros lectores cual es la función de un asesor financiero y cuáles son los beneficios que recibe una familia que cuenta con este tipo de asesoría profesional?
Un asesor financiero es un profesional cuya función es guiar a individuos, familias y empresarios en todos los procesos financieros y económicos que los afectan tanto ahora como en el futuro. Un verdadero asesor se preocupa por establecer una relación duradera con sus clientes que le permita conocerlos a fondo, entender sus necesidades y temores, saber cuáles son sus metas y sueños, para así poder proveer un plan flexible que se adapta a los cambios y necesidades de las personas. Un asesor financiero debe ser objetivo, analítico y realista, colocando siempre al cliente como prioridad. Sin importar la edad, nivel educativo o de ingreso que tenga un individuo o familia, un buen asesor financiero provee los parámetros para obtener un mejor estado económico en el hogar y los negocios. Estadísticamente hablando, una persona que trabaja con y se deja guiar por un asesor financiero tiene aproximadamente un patrimonio familiar 3 veces más grande que aquella que no lo hace. Para mí personalmente el beneficio más grande que se obtiene al trabajar con un asesor financiero es la paz mental y tranquilidad que se obtiene al saber que hay alguien que te guía en todas tus finanzas y que se preocupa por el bienestar económico tuyo y de tus seres queridos.
¿Cuáles son los servicios que una familia latina encuentra en su asesoría financiera?
El enfoque estratégico de un asesor financiero se concentra en cuatro áreas generales: manejo y administración de presupuesto (por ejemplo, aprender a manejar las deudas y establecer hábitos de ahorro), asesoría y guía para la obtención de metas a mediano plazo (como el crear un fondo educativo para la educación superior de los hijos), protección de activos y de ingresos (como seguros de vida, accidente e incapacidad), y finalmente la obtención de metas a largo plazo (como un plan de pensiones y la compra de una segunda vivienda). Otro enfoque de un asesor financiero es establecer estrategias que permitan maximizar los descuentos tributarios que provee el gobierno Canadiense y/o minimizar el impacto que estos mismos tengan en el presupuesto de la gente. Cada persona tiene necesidades particulares y únicas y la labor del asesor es crear un plan financiero que sea acorde con cada cliente y sus metas.
¿Cómo una familia latina puede alcanzar sus logros financieros? Hay varias maneras de hacerlo, pero quizás lo más importante es establecer y fomentar hábitos de ahorro y un adecuado manejo del presupuesto de gastos. Es cierto que a los latinos nos gusta la buena vida, pero hay que aprender a establecer límites y controles para no vivir de cheque a cheque.
¿En este momento de incertidumbre de la economía mundial en que puede invertir una familia que cuente con los ahorros de toda su vida? Es importante para los latinos, y el público en general, entender que en la vida no hay nada garantizado y que el riesgo y la incertidumbre siempre van a existir; lo importante es saber planear para minimizar el impacto que estos puedan tener en el patrimonio familiar. La verdad no existe una formula o solución mágica de inversión, ya que todo depende de factores como la edad, situación financiera, patrimonio familiar, nivel de tolerancia al riesgo y metas establecidas. Por ejemplo, una familia joven puede enfocarse en ahorrar para la educación superior de los hijos (RESP) o en comprar vivienda (Home Buyers Plan), mientras que una persona soltera, profesional y con trabajo estable puede pensar en invertir en su fondo de pensiones (RRSP) o inversión libre de impuestos (TFSA). Por eso es importante trabajar con un asesor financiero que entienda y conozca los miedos y limitaciones de los clientes.
¿Las compañías financieras generalmente, cuentan con grandes respaldos financieros en el caso del Investors Group, cual es este respaldo?
Nosotros somos una subsidiaria de IGM Financial Inc., uno de los administradores y distribuidores de fondos mutuos y otros activos gestionados más grandes del país con más de $132 billones en activos bajo manejo. IGM Financial es el sexto más grande administrador de activos globales por capitalización bursátil que se cotiza en la Bolsa de Valores. Tenemos oficinas alrededor del mundo como en Dublin y Hong Kong, porque entendemos que el dinero no duerme y debemos monitorear las inversiones a través del mundo. Somos los pioneros en servicios financieros desde 1926, sirviendo aproximadamente a un millón de Canadienses, con más de 400 oficinas de costa a costa. Somos una compañía que se ha enfocado en calidad y servicio a los clientes, no en cantidad de clientes servidos, razón por la cual hemos permanecido financieramente estables durante todas las crisis financieras de Canadá y Norteamérica. Entre nuestros afiliados se encuentran Great West Life, Canada Life, Mackenzie and Putnam.
¡Mito o realidad! Es cierto el dicho popular que circula en las calles de este país, ¿que en Canadá es mejor tener buen record crediticio a ser millonario? La verdad no sería malo ser millonario, pero la realidad es que un buen record crediticio es imperativo. Tener buen crédito no solo implica un mejor acceso a productos y servicios financieros, sino también a una mejor calidad de vida y un mejor trabajo. Tu puedes tener mucho dinero ahorrado, pero sino no has establecido una credibilidad financiera, no te sirve de mucho, a menos que tengas unas conexiones excepcionales. Incluso para los aquellos que piensan que con solo educación y experiencia pueden conseguir el trabajo de sus sueños, se darán cuenta que sin un buen record de crédito las puertas se les van cerrando. El pasado creditico de una persona en Canadá se usa como parámetro para valorar el carácter y personalidad de la misma. Por ejemplo, una persona con título universitario, maestría, doctorado, etc., que tenga experiencia laboral, pero con crédito arruinado, puede ser rechazado por empleadores porque será juzgada como irresponsable, descuidado y falto de seriedad.
¿Por último donde se ve en cinco años y cuál es la sección de magazine Latino que más disfruta leer? Aspiro continuar como asesor financiero de Investors Group, complementar mis estudios con una Maestría en Negocios, y continuar ayudando a la comunidad por medio de voluntariados. Más que nada, espero poder educar financieramente a tantas personas me sea posible, ya sea directa o indirectamente. En cuanto a Magazine Latino, me encanta la sección digital “Al Punto” porque toca temas de actualidad de una manera corta, concisa y objetiva. También disfruto de la sección de negocios, la cual fomenta a los empresarios latinos y reconoce su contribución en la sociedad.
