Bank of Canada hizo un anuncio sobre las tasas de interés el miércoles y se considera necesario estar al tanto sobre esta situación y aquí explicamos el por qué.
La pandemia ha derribado a muchos canadienses con un golpe significativo en sus vidas financieras. Los últimos 15 meses para algunos han sido desafiantes, para otros devastadores y para algunos una verdadera bendición.
Hay canadienses que están prosperando y otros que apenas sobreviven, financieramente hablando.
Entonces, ¿por qué debería preocuparte por el anuncio del Bank of Canada? A medida que la economía continúe mejorando, las tasas subirán, y para aquellos que viven con deudas, hipotecas o incluso de sueldo a sueldo, los pagos serán mucho más caros.
La buena noticia es que estamos comenzando a ver una luz al final del túnel a medida que las provincias comienzan a abrirse y el empleo aumenta. De hecho, el número de canadienses que se animó lo suficiente a salir a buscar trabajo se reflejó en la reciente Encuesta de población activa y aumentó lo suficiente como para traducirse en una disminución de la tasa de desempleo del 8,2% al 7,8%.
Nuestro crecimiento económico está encaminado en gran medida a aproximadamente el 6% y, si bien la inflación ha sido una preocupación y algunos precios continúan siendo más altos, probablemente escucharemos que es temporal.
En otras palabras, hay razones sólidas para ser cautelosamente optimistas en cuanto a que nuestra economía seguirá creciendo, se apoyará el crecimiento del empleo y progresarán los niveles de vacunación.
Con el tiempo, vendrán subidas de tipos. Por eventual, quiero decir, la estimación se mantiene en algún momento de la segunda mitad de 2022. Así que tienes tiempo, pero el tiempo corre.
Las tasas más altas encarecerán sus préstamos e hipotecas y, para áreas con propiedades inmobiliarias de precio extremadamente alto, como Toronto y Vancouver, esto podría significar cientos de dólares más en el pago de su hipoteca. Esto también significará mayores pagos por líneas de crédito e incluso préstamos para estudiantes.
Estas tasas altas serán una buena noticia para los ahorradores que no han ganado casi nada con ahorros, inversiones garantizadas e inversiones de renta fija como bonos.
Sin embargo, a medida que aumentan las oportunidades de empleo para los desempleados en los sectores más afectados, como la hostelería o el comercio minorista, ahora es el momento ideal para poner en orden su casa financiera. Para otros que han sido parte de la locura de los bienes raíces, usted también podría estar en un shock que es difícil de absorber si está sentado con una hipoteca de tasa variable.
Pero antes de que entre en pánico, la hipoteca de tasa variable a cinco años más baja en la historia de Canadá ahora es de .98%. Esto podría proporcionar ahorros significativos y ha ampliado la brecha entre las tasas fijas y variables: 1,74% o 0,76 más que la mejor tasa variable.
Por lo tanto, si tiene una hipoteca de tasa variable, la estrategia prudente sería guardar sus ahorros en un fondo de emergencia y observar de cerca el mercado de bonos en busca de señales de que las tasas están subiendo. Asegurar su hipoteca podría ser una tranquilidad para los canadienses que viven en hogares pobres.
La buena noticia es que probablemente aún tenga algo de tiempo. Esto significa que el Bank of Canada tendría que aumentar las tasas tres veces para casi igualar la mejor tasa fija en este momento.
El miércoles, escucharé atentamente lo que el gobernador del Bank of Canada, Tiff Macklem, tiene que decir sobre el estado de la economía y les animo a que examinen de cerca su situación financiera para que se alinee con un entorno de tasas más altas en el futuro.
A medida que surgen signos de mejora, debemos animarnos, pero ahora no es el momento de ser complacientes.
