A los consumidores les encanta la conveniencia de comprar una ventanilla única para sus necesidades financieras, pero podría costarles.
En una encuesta realizada por Ipsos y comisionada por LowestRates.ca, un sitio de comparación de tasas de interés en línea, seis de cada 10 encuestados canadienses dijeron que prefieren tener todos sus productos financieros y tarjetas de crédito en un banco.
Cuando se trata de tarjetas de crédito específicamente, dos tercios de los encuestados dijeron que confían en su banco principal para ofrecerles la mejor tarjeta para sus necesidades y su situación financiera. Eso a pesar de que las tarjetas de crédito varían mucho, incluyendo sus tasas de interés sobre los saldos pendientes – algunas ofrecen tasas por debajo del 10 por ciento, mientras que otros pueden cobrar hasta un 30 por ciento.
Justin Thouin, CEO de LowestRates.ca, dice que la confianza de los canadienses en sus bancos les cuesta en forma de tarifas más altas.
«¿Por qué los bancos ofrecerían sus mejores tarifas y reducirían su margen de beneficio y recortarían sus ingresos si los consumidores continuaran aceptando y aceptando todo lo que ofrecen?».
Para conseguir un trato – tienes que encontrarlo
Thouin dice que puede haber algunos beneficios de ir all-in en una institución financiera, incluyendo el poder de negociación potencial sobre productos como hipotecas, pero sólo si el cliente realmente negocia.
«Creemos que es una locura que los canadienses pasen tanto tiempo comparando vuelos, comparando hoteles, comparando las vacaciones en línea, y sin embargo, donde gastan la mayor parte de su dinero – en productos financieros personales – entran al banco y aceptan la primera oferta que están Dado «, dice.
Un portavoz de la Asociación Canadiense de Banqueros argumentó que los canadienses son conscientes de que tienen un montón de opciones en el mercado de servicios financieros y saben que pueden darse una vuelta.
Robin Walsh citó la investigación realizada por el CBA que mostró que el 65 por ciento de los canadienses tratan con más de una institución financiera y el 34 por ciento se ocupan de tres o más.
En la encuesta de CBA, casi un tercio de los encuestados dijo que había cambiado de banco para ahorrar dinero.
Cuando se trata de productos bancarios diarios, como tarjetas de crédito o cuentas de ahorros, el planificador financiero certificado y el asesor financiero Shannon Lee Simmons sugieren que los canadienses deben comprar y no necesariamente instalarse en un solo banco para todo.
«Sí, mover su cuenta de cheques es algo que hace que todos quieran vomitar», dice Simmons, refiriéndose a la molestia de pagos automáticos que pueden ser cancelados y configurados de nuevo. «Pero hay otras piezas en sus finanzas que usted puede ser capaz de moverse de vez en cuando que son manera digno de su tiempo.»
Por ejemplo, dice Simmons, si otro banco o cooperativa de ahorro y crédito ofrece una cuenta de ahorros con una tasa significativamente más alta, la retención de dinero allí valdría la pena moverla.
Los hábitos son difíciles de romper
Pero no es sólo conveniencia que convence a muchas personas a quedarse con un solo banco para todo, dice Philip Oreopoulos, profesor asociado de la Universidad de Toronto que se especializa en economía conductual.
Él dice incluso en la cara de un mejor reparto, la gente tiende a pegarse a sus rutinas.
«Además, existe la paradoja de la elección», escribió Oreopoulos en un correo electrónico. «Enfrentarse a más opciones realmente nos hace más indecisos y es probable que no cambie ni tome medidas en absoluto».
La idea es que una persona se «inunda» con posibilidades que sienten «es imposible clasificar a través de lo que sería mejor y por lo tanto no termina de elegir nada».
Los sitios web de comparación de tarifas, como LowestRates.ca, RateHub.ca y RateSupermarket.ca, tratan de sacar el trabajo de la recolección de ofertas disponibles, pero aún presentan a los consumidores con largas listas de opciones de tarjetas de crédito, proveedores de hipotecas y más.
Thouin en LowestRates.ca sigue convencido de que el banco primario de una persona no es la opción correcta para todo.
«Es imposible que un banco sea el mejor partido para un consumidor en cada categoría», dice Thouin.
